申請破產不是終點，是你人生的重生點
專業破產顧問一站式解答你的疑惑
人生無常，無論申請人是因為什麼原因而選擇申請破產，都不應該覺得人生已結束。破產不是逃避責任，反而是負責任的表現。俗語有云：「有頭髮邊個想做癩痢？」，但既然選擇了，便要找最專業的破產諮詢，了解所有法律程序。
首先，破產不是免費的，破產費用是在申請時需一併支付給破產管理署。除此之外，破產並不是一鍵清除所有責任，而是在開始前申請人要列出所有收入、資產、債項、家庭開支等繁瑣的程序和要求的文件多不勝數。但不用怕，關於破產諮詢方面，我們擁有行內最頂尖的破產顧問，我們會由零到一不厭其煩地向你解釋一切必要手續。加上我們的破產收費透明，並不會乘人之危，反而在申請人最需要協助時伸出援手。實際要支付我們的破產費用，會因應工作量及個別個案而不同，我們會把破產收費涉及的服務及項目一一列出，與政府費用分開。
申請破產前需要了解的資訊
破產有兩種，一是欠債人提出，另一是債權人提出。由欠債人自行提出呈請申請破產，整個程序會牽涉到高等法院、破產管理署和受託人。欠債人需要在提交呈請書及資產負債狀況說明書。提交的資產負債狀況說明書要清楚完整說明所有個人資產、共同資產、債權人、銀行帳戶、所有收入等資料，如有任何蓄意隱瞞或提交失實資料，將會面臨嚴重的法律後果。避免在不知情下犯法，破產顧問公司是你唯一的選擇。專業的破產顧問會帶領你由頭走到尾，協助申請人建立符合標準的文件清單。申請人根據清單逐一整理。
破產諮詢可分為兩種，第一種是協助文件整理，另一種是法律相關。協助文件整理的破產諮詢會根據申請人的實際情況和破產管理署要求的文件作整合，指出任何遺漏的表格或資料補交。而我們作為專業的破產顧問，當然亦能解答法律相關的問題，例如一些有爭議的共同資產、作為破產人的法律責任、破產後的生活限制等。不過，實際的法律意見，申請人仍要找合資格的專業律師尋求協助，當中固然也涉及一些破產費用。
什麼情況下應主動尋求破產諮詢?
雖然破產有兩種，一種是由債權人提出，另一種則是申請人自己申請呈請，但是共同目的都是希望透過申請破產來重新開始。當你發現無論怎樣努力，你都是無能力在限期前還款，或者事態嚴重到債權人開始有法律行動時，這是一個警號，告訴你需要開始尋找專業的破產顧問來為將來打算。
或者你會問，什麼時候應該開始部署破產？相信所有不同公司都會有不一樣的答案。而讓我們鶴立雞群的是，我們的破產顧問是真心從客戶角度出發，不是只為了成交。當你有以下情況，你便要開始想想：
1. 資不抵債
你的資產已無法抵銷債項總額時，你的收入已無法長期償還本金及利息，此時也是你考慮的時機。除了你全權擁有的個人資產外，一些你與家人或朋友共同持有的資產，例如物業、海外資產等，都會在破產前考慮清楚。但由於這情況比較複雜和敏感，我們強烈建議尋求專業的破產諮詢，避免因小失大。
2. 不斷以新債還舊債，進入欠債死循環
當你每個月連最低還款額都還不起，或者債項已連續斷供數期，債權人已開始準備律師信時，你應該要為未來打算，考慮申請破產。
申請破產流程階段及所需文件
破產會分為3個階段：
破產費用應注意的地方
一個專業合資格的破產顧問不會概括單一價錢告訴你破產要用多少錢。相反，他們會逐一列出破產收費的各項細節供你參考，並解答任何價錢不清楚的問題。破產費用主要分3大類:
第1類: 法定程序產生之破產費用
即是說，若你以債權人身份去呈請破產，或換句話說，你要求某人破產，那麼固定費用給破產管理署和高級法院分別是$11,250元和$1,045元。如果你以欠債人身份自行提交申請破產則為$8,000元和$1,045元。兩者分別在於主動破產和被動破產。
第2類: 因申請人文件處理所需而產生的破產費用
這類破產收費，是例如在向銀行要求月結單的費用等的實際支出。
第3類: 聘請破產顧問公司協助處理整個過程而產生的費用
這類型破產費用沒有統一價格，不同公司提供的服務不同，但會有市場參考價格以跟有關破產收費作對比。申請人在比較各個公司的破產收費時，應盡量要求書面報價單形式，將所有服務詳細列出，並盡量要求可量化項目，以獲得最安全的報價。除此之外，在前期進行破產諮詢時，需要不厭其煩地問清楚後續跟進是否額外計算還是服務總費已經包括。不清晰的破產收費會對之後進行的4年破產管理時產生不必要的影響。
總括來說，涉及破產收費的主要項目，例如欠債人要向破產顧問公司提供的破產諮詢服務費，還有法律上文件提交的相關收費等，現總結如下：
| 相關破產收費之項目 | 費用(港元) |
|---|---|
| 提交「債務人破產呈請」之表格（表格 3） | $18 |
| 提交「資產負債狀況說明書(債務人的呈請) 」表格（表格 28C） | $18 |
| 交予破產管理署署長（受託人）之按金 | $8,000 |
| 法庭費用 | $1,045 |
| 破產顧問之服務 | 視乎不同破產諮詢服務之收費而定。各破產諮詢公司的收費會各有不同，在它們提供破產顧問服務前，必先詳細查詢其破產費用為多少及用於哪些事項，以免事後因破產收費與申請人預算有不同而跟破產顧問一方生爭拗。 |
我們破產顧問服務之有關破產收費，必先向客人詳細講述破產費用內容為何，而可先讓申請人作詳細考慮。當申請人確認我們的破產收費及有關破產諮詢內容，我們才會正式開始有關服務及為客人在往後申請過程中作規劃。若你對破產收費等仍有很大疑問，請聯絡我們的專員，我們會耐心為你解答。
成功申請破產後的日常限制及應對
每種解決財務問題方法皆有利亦有弊。就以破產為例，當時人付出了破產費用及成功申請後，確可解決了在財務、還債方面的燃眉之急，但相對地除了這筆破產收費外，在日常生活上還有不少細節要作出改變、遷就，例如當事人破產後其銀行賬戶一般都會被關閉，若有需要，就要到另外一間銀行開設新賬戶；另外破產固然也會影響當事人的信用評級，亦因此令其難以申請貸款，亦難以申請各類型的信用卡；還有的是破產人士的生活也要保持簡樸，例如不可以乘搭的士、買車、買樓、投資基金、購買奢侈品等，除非上述情況有充份的理由進行，否則都是一律禁止的；而在有需要時，破產管理署或會安排職員到破產人士的居所進行檢查。可以說，這些規定多少對當事人造成一定影響。
在我們公司的破產諮詢服務中，都明白到當事人在破產期間生活上的難處，而向他們給予不少建議，助他們以正面態度應對問題的同時，亦盡快脫離破產帶來的影響，恢復正常生活：
1. 反省致破產原因 不要重蹈覆轍
在我們破產顧問公司跟進的個案中，有不少當事人都是因胡亂消費而致欠債累累，最終無耐要申請破產。如果破產人士正是因此而致經濟陷於困難，在這個破產期間，就要好好學習怎樣作個人財務管理，克服現有狀況，避免再犯財務問題。
2. 好好定立目標
我們的破產諮詢服務中，都會建議當事人一旦破產程序開始，要為將來好好定下財務目標，慢慢去累積之前因破產而失去的資產，例如藉著建立應急基金等，為將來在財務方面安排妥當。那就日後不用又要再付破產費用了。
3. 重新建立良好信用紀錄
因為破產，當事人除了要被作破產收費外，自身的信貸紀錄當然也受到負面影響。要在信貸紀錄方面重拾良好名聲，就要慢慢建立起來，最基本的就是務必準時還款，積極減少負面紀錄。
4. 樂觀應對艱難時期
我們破產顧問公司也明白破產人士的心情，他們生活上一下子有這樣的轉變，在多方面或造成不便，但他們要記著這情況不是永遠的，當時人應要保持積極、樂觀的態度，對於破產的法規務必遵守，準時清還債項。有時候網上也有一些真實個案講述破產人士如何逐步走出困境，這些是當事人接受破產諮詢的同時，都可參考的正面資料，以獲得啟發。
如何選擇可靠的破產顧問？
一個專業合適的顧問不會一開始跟申請人談價錢。他們會先跟申請人進行詳細的破產諮詢，收集必要的申請人背景、家庭資訊、踏上破產路的辛酸故事。然後為申請人逐一分析破產帶來的正面和負面影響，為申請人解說破產每個階段的流程，並附上真實例子供參考。當申請人完全明白什麼是破產後，這時候才解釋破產費用的三大類別。最後提交一個最適合申請人的各項破產收費供其參考，然後給予申請人時間和空間決定，而不是在任何壓力下決定申請。
有關破產諮詢 - 常見問題:
1. 什麼情況下可以申請破產？
申請人應該在百份百理解破產的前題下，並且已經評估自己為無能力償還現有債項時，便可以選擇申請破產。如你對破產有任何疑問，或不知道自己的情況是否最好的選擇時，請聯絡我們的破產顧問，我們會盡力為你解答。
2. 破產收費是否有公開費用？
破產收費有兩種，一是申請費用，分別是支付給破產管理署的8,000港元及法庭費用1,045元。二是破產顧問公司收取的顧問費用。然而破產費用沒有劃一收費，因應每個申請人的個案複雜程度而定確實的破產收費。越複雜的個案，需要整理的文件越多，破產費用便會越高。
3. 申請破產需要通知僱主嗎？
破產人在按照《銀行業條例》的規定下必須通知僱主。有部份職業例如律師、地產代理、保險代理、證券交易員等都有可能需要通知僱主。我們建議申請人聯絡破產顧問公司以獲得最新最準確的資訊。
4. 法院頒布破產令後是否整個申請破產過程就此結束？
不是，頒布破產令後恰恰是破產程序的開始。破產人需要充分配合受託人交代資產、收入和所有交易細節。破產顧問會在此階段一步步指導破產人應如何配合受託人。
5. 如何比較坊間的破產諮詢？
除了破產費用外，申請人在簽署任何服務同意書前，應取得每間公司的報價單及服務範圍描述。如報價單未能將破產收費逐個項目界分，申請人應提高警覺，或選擇對服務描述更公開透明的公司。
6. 如果申請破產成功，即代表往後可以不用還款嗎？
當然不是。根據現時的破產程序及規例上，成功申請破產的人士，是需要把其資產及入息攤分還予有關債權人。當頒布破產令後，這名當事人必須把其所擁有的資產(包括物業，汽車等)先給予受託人，同時也要把收入情況連同一起提交予受託人。受託人計算及分析當事人的合理日常開支和基本生活需要後，會把當事人的資產及薪金攤分償還給每一名債權人，至於當事人的薪金則會被扣除日常合理的支出後，將餘下來之金額還給各債權人。破產顧問對此都會先向當事人作詳細解釋。
7. 如當事人申請破產，那麼債權人便不能向其追債，對嗎？
是的。這是很多人常向我們破產顧問公司問及的問題。當事人作出破產申請的話，他和其家人都不用再擔心被追債而受困擾。當申請成功，法例會規範追債活動不可以繼續，接著法院會向每一名債權人發出郵寄通知，但有可能要一點時間讓全部債權人收取有關通知，並且暫停對當事人的追債行動。同時當事人亦不應聯絡欠債人，否則這行為會被視為違反條款。當有關破產案件提交後，債權人乃不斷聯繫當事人的話，當事人可找律師代為處理有關事宜。當事人對上述法例如有不清楚的地方，歡迎聯絡我們顧問公司作破產諮詢。
8. 在香港每個人可申請破產多少次呢？
如果當事人的財務狀況多次出現嚴重問題，是可以按情況作多次申請破產。不過，當事人在每次債項被清償後，是會有一段等待期的，直至當事人可以再次申請破產。有關等待期之長短沒有標準，但有可能長達8年，實際時間乃取決當事人所選擇的破產方式、債項種類，還有已償還多少債項等而定。按這個原因，當事人一般是先要確保其財務狀況穩定，並在作破產申請前不會另加添未來的債項。對於當中細節有不明白的地方，例如破產費用為多少等，宜先找專業的破產顧問作諮詢。但當然，當時人如可以的話最好不要作多次破產申請，始終這關乎個人的名聲，對日後工作等多方面會帶來負面影響。
9. 請問當事人如告破產，其配偶也需要作有關申請，而要找破產顧問公司幫忙嗎？
若夫婦其中一方申請破產，其配偶是不用跟隨申請的。一對合法結婚的夫婦，並不意味著他們都必須同時作破產申請。如果有關欠債只屬其中一個配偶的名下，就只其一方作破產申請便可。從這類破產顧問常見的個案中，某程度上也展示破產的其中一項好處，因為破產乃為處理個人之債項，並不會延伸至其配偶或其他家庭成員，對於根本沒有負債的一方，是不用承擔其另一半破產之壞處的。
10. 付出破產費用作相關申請後，在這段期間，以至成功申請後，當時人會否被規限不能離港呢？
當然不會。當事人不論在進行破產申請期間，以至正式破產後，是仍然有外遊的自由，香港法律並沒規定申請人士在破產期間不可離港。但破產顧問都會提醒當事人，他們在離境前，必先要徵詢破產受託人及獲同意，並要向受託人申報有關離港行程的目的、在外停留時間、目的地及旅費之來源等，此乃確保當事人是沒有逃避破產之監管或者有隱瞞財務的情況。而要留意的是，破產人士不能以其個人收入或資產來支付外遊開支，如機票、住宿等，有關費用一定要由第三方提供。我們破產顧問會建議當事人若要離港，必先跟受託人作詳細溝通，並要確保所有資料及旅費來源是清楚明確的。
11. 如當事人已付出破產費用及成功申請後，期間他可以轉工嗎？
當然可以。在本港法例中，當事人破產期間在轉換工作方面是不受限制的。通常破產人士在大部分普通行業轉工是不受影響。但相信當事人在接受破產諮詢後，會獲得的建議是他們宜先查閱有關新工作的僱傭合約，以確認該公司會否就僱員的財務狀況而作出一些特殊規定，以免日後上班時或產生一些爭拗。但有部分屬專業資格的行業，例如律師、會計、保險代理等，從業員在破產後或可能被吊銷相關牌照，繼而影響他們日後從事同樣工作的資格或職務安排。
12. 如果已成功申請破產的人士，其情況會否影響他申請公屋呢？
破產本身並不會影響當時人作公屋申請的。只要當事人本身在遞交申請時已符合有關資格，即符合房委會所訂明的有關家庭每月總入息及總資產限額，還有其他相關要求便可，申請人不會因為其已破產而被拒作公屋申請。但要留意的是，房署在審核每一個公屋申請時，申請人必須如實申報其擁有的資產為多少，以及其財務狀況如何，一旦申請人的上述狀況、資產等有所改變，又或者其名下物業因在進行破產程序中被受託人出售，便要作資料更新以提交，這樣才可確保公屋申請程序能夠順利進行。