申請香港債務重組，
重拾收支平衡的人生
厭倦了債冚債的生活？ 債務重組推介幫到您
您是不是一直都準時找卡數，但卻只能支付最低還款額，結果一直都還不清，甚至越滾越大？債務重組或者是你唯一可靠的出路。
債務重組是什麼？故名思義，債務重組推薦是協助你一步一步整理你的名收入和開支的計劃，當中包括審視現有的欠款以及與銀行和財務公司所簽訂的借貸合約，最後研究一套可行的債務重組計劃。
債務重組的優點，是你的人生不用從頭來過，你仍然可以擁有私家車，你仍然可以搭的士，你仍然可保持到適量的生活質素，對於一些擁有專業技能人士的人來說，他們不用失去高薪要職，債務重組就像是茫茫大海中的救生圈，但要回到岸上，仍然要你的堅持同努力。
專業、可靠債務重組公司， 助您取得收支平衡
選擇一間可靠又專業的債務重組公司是非常重要的，因為債務重組計劃不只是規定你每月要還多少錢，這亦是一項專業服務，並由一群專業人士為你分析和解釋你每月還款額、還款時間、生活限制和可見的風險。
目標是由你的收入與欠款中取得最佳平衡，因為在債務重組的同時，也要讓你保留最基本的生活空間和質素。
香港債務重組， 適合不同人士申請
你每月供款後的存款不足以繳交租金、伙食費、交通費及購買生活品，甚至需要用信用卡找另一張信用卡的卡數時，你需要立即申請債務重組。
專業的債務重組推薦公司會跟據你的情況來評估你的適合程度，但在過程中，你需要坦白說出所有欠款情況。在申請債務重組的過程中，我們會清楚說明債務重組流程，當中包括所有債務重組收費項目、所需證明文件等。而我們也會在進行任何債務重組推介前，先給你做個人化評估，設計最適合你的債務重組推薦方案。一個負責任的債務重組公司，除了協助你在清楚全局時下決定，作為申請人的你，也需要誠實列出現時全部欠款、每月最低還款額及實際生活費，債務重組推介才能發揮最大功用。
為自己的未來負責， 啟動債務重組流程
信用卡是主流的付款方式，它的便利性讓你不用攜帶大量現金購物，甚至不需要你即時還款。但是遲還款，並不代表不用還款，很多人當收到月結單時，才發現「洗大」了，支出遠高於收入，最後更決定要用信用卡公司最想你做的事 — 以「最低還款額」還款。看似是暫時避開逾期罰款，實則是每月的欠款越滾越大，直至你基本生活出現問題。
此時，也許你會想起香港債務重組，但這並不代表你要即時採用某個債務重組計劃，反而是負責任地為自己的未來負責，建立可行還款選項。我們的債務重組顧問可以為你由「今天三餐只能吃面包」的困局，變成「未來五年的收支平衡計劃」。
何時需考慮債務重組計劃?
當你的收入仍然穩定，但是你的基本生活已經受到還款期影響時，你應該及早向債務重組公司了解不同的計劃。
香港債務重組涉及你與銀行及財務公司的本地借貸合約、實際生活成本及你本人的個人信貸評級。在選擇香港債務重組公司時，切記要了解清楚該公司是否願意為你解釋假設性的問題、不同債務重組計劃的限制以及替代方案，而非只獨沽一味告訴你月供金額可以下降。債務重組推薦更不應該用威迫利誘的方式催促你簽約選用他們的債務重組推介。因此在考慮債務重組時，不同香港債務重組公司的選擇也會影響你的最終結果。
債務重組推薦應及早評估
債務重組推介要及早評估的好處是，你仍有時間整理文件和思考未來可承擔的讓款金額。債務重組流程一般會先核實你的真實狀況，再比較不同的債務重組計劃和做法，從中選出最適合你的計劃。
一份合適的債務重組計劃必須要考慮基本生活開支，避免虎頭蛇尾，只供到首幾個月，到有突發支出時，整個收支平衡再次被打破。因此在決定申請債務重組前，你要先停止新增非必要借貸，記錄實際支出，整理所有最新的結欠紀錄，包括不同的還款日期。這樣除了更方便評估你香港債務重組的可行性外，也讓你更有動力和承擔後果。
值得留意的是，債務重組計劃並不只是處理眼前的帳單，因為債務重組還要計劃承受未來的收入及支出波動。簡單來說，申請債務重組會讓你的現金流有緩衝空間，是一個長期持續及可承受波動的計劃。
債務重組推介什麼情況代需要
是否需要債務重組不能只看總欠款額，總欠款額大小只是其中一個決定性因素。債務重組推介應該先深入了解申請人現時財務問題是短期周轉遇上困難，還是長期來說現有的還款模式並不可持續，最後再決定是否要進一步深入評估債務重組的需要性。下面是適合申請債務重組的常見情況:
- 收入穩定，但同時有多筆還款已佔用了大部份可用金額，導致現金流大跌。債務重組推介可以將欠款及現金流放在同一個審視機制下評估，想想是否有更可行的管理安排。例如，每個欠款的還款期不同，與申請債務重組人士的基本生活支出作出共同分析，找出可喘息空間，平衡還款和生活。
- 借新還舊，我們債務重組公司其中一個常見情況，經常發生在年輕人一輩中，以信用卡A還信用卡B的卡數，並只還最低還款額。申請債務重組前，他們以為自己很聰明地利用了不同信用卡還款時間存在差異的優勢，實際上只是在滾存一個越滾越大的欠款雪球。此情況下，債務重組推薦是立即停止借新還舊的惡性循環，並整合所有債權方及其欠款額、利率與費用。
- 收入穩定，但必要支出增加，例如突如期來的醫療費用，都會令現有的收入及還款比例失去平衡。此時進行債務重組計劃，其中一個重要的是申請人的配合，包括如實列出實際固定家庭支出，債務重組公司才能在看清楚全局後，向申請人提出專業的債務重組推薦方案。
債務重組計劃有情況是不適合嗎？
若申請人不願意或不誠實透露所需資料給專業債務重組公司，是不可能提供一個完整又客製化的債務重組計劃的，因為如果資料不足，是會導致評估失去基礎和意義。
債務重組推介須要申請人理解計劃不是幫助申請人「不用還錢」或「還少啲」，而是按實際情況，有條理地進行一個對基本生活不造成困擾的前題下的債務重組方案。除此之外，一個專業及負責任的債務重組推薦公司是會按不同申請人的需要分析，提供一套最合適的香港債務重組服務。
如何判斷是否需要香港債務重組公司評估?
若你每月支出大於收入，或還款後剩餘的收入不足夠去看病的話，這是你的最大警號，可能需要接受專業債務重組公司的評估。
找債務重組推介方案時，除了要問清楚資料收集用途和評估範圍外，也要在申請債務重組前便清楚了解計劃，包括所有債務重組收費項目。香港債務重組可以幫你設定底線，在不影響基本生活的前題下，改變你的不良消費與借貸習慣。
申請債務重組的所需: 前期功夫、提交文件
展開債務重組流程前的準備功夫
由於債務重組公司需要對申請人的個案進行詳細評估，因此基本文件是必不可少的。
債務重組的成功與否在於申請人在評估時有否提供足夠的最新資料，例如最新的負債金額和分佈、每月固定收入、每月家庭固定開支等，資料越新越齊存，在討論債務重組計劃時有助於看清楚可行與不可行的方向。因此，在整理債務重組資料時，應盡量提交原始的月結單。
申請債務重組所需基本文件
進行香港債務重組除了銀行月結單外，如有任何逾期通知、追款信或相關的法律文件，都要整理好並按日期排序。
因為在進行香港債務重組評估時，並不能憑記憶口述，必須跟據真實資料進行評估。另外，債務重組推介申請人準備一份債務清單，清單上寫明債權人、最新結欠及日期、每月最低或固定還款額、利率、任何額外費用、債務到期日等。在申請債務重組過程中，債務重組公司會按情況要求申請人提交更多證明文件，如申請人故意隱瞞實情，將會影響債務重組推薦方案的判斷。
如何整理每月收入與支出給債務重組公司？
我們香港債務重組公司建議，將收入分為固定收入和浮動收入。固定收入是指可證明及較穩定的收入，如一份全職的每月薪資，稱為固定收份。浮動收入則來自兼職工作或自由職業者(freelancer)，浮動且不穩定的。雖然浮動收入看似不安全，但如果申請人能提供較長時間的證明，例如一年至兩年間的平均浮動收入，也是可用於計劃債務重組方案的。
除此之外，由於債務重組收費也屬於支出，因此也需要加到現金流中作分析。
為什麼資料完整性會決定債務重組成功、失敗?
債務重組流程需要將申請人所有文件作詳細核對，例如薪資紀錄與銀行入帳紀錄是否一致，信用卡結單與債務清單上的資料是否相符，有沒有漏報情況等。這些資料很大程度上決定香港債務重組評估結果。如申請人因為資料不完整導致承受額度評估過高，最後影響債務重組的成效，嚴重的或會功虧一簣。因此在申請債務重組的過程中，如有資料未能取得完整文件時，申請人應在稍後補交，而非「靠估」。
完整的資料也有助於在計劃階段時有更精準的假設。債務重組需要的是最新欠款資料、可證明的固定或浮動收入和真實及固定的基本生活開支，這三個部份，對債務重組流程來說是缺一不可的。
債務重組流程：由初步諮詢到落實計劃
現實中，每個香港債務重組個案都是獨立的。因此，債務重組流程和所需時間也可能不同。以下是一般情況下債務重組公司處理步驟說明:
其實香港債務重組是否成功，很大程度上取決於申請人的自律性，堅持一個需要持續三至五年的計劃，就像訓練馬拉松一樣，需要高度堅持和自律。
而我們則是你的馬拉松導師，持續給你專業的債務重組建議、解答疑問和與你一同檢視計劃進度，直至跑完全個債務重組流程。
選擇我們香港債務重組公司4大優勢
我們的債務重組顧問團隊，多年來專注香港債務重組個案，不論進行的理由是什麼，我們都盡心盡力解決客戶問題。大多數香港債務重組個案都牽涉到生活成本過高、同時處理多個還款日、浮動收入不穩定等因素，我們的專業團隊都會循循善誘，先理解客戶的背景資料，再與客戶分析討論債務重組的可行性，多方面建構債務重組計劃，而非只問客戶總欠款和提出不切實際的超低息還款方案。
建議如何選擇債務重組公司？
在比較香港市場上不同的債務重組公司時，可以用一個簡單原則來驗證優劣，例如對方有沒有先了解申請人的整體財務狀況，然後再提供債務重組推介，還是對方在沒有任何申請人的背景前，就已經向申請人推銷債務重組推薦呢？一間債務重組公司，有沒有網站或書面資料介紹他們的債務重組計劃？這些資訊可以某程度上解釋這家公司對香港債務重組的了解和專業程度。
香港債務重組並不是一個標準的服務並適合套用到每一個申請人身上，如果有一家香港債務重組公司向申請人提出過度簡單的承諾又或者承諾什麼都做到的話，此時必須提高警覺。
選擇債務重組公司時要問什麼問題？
初步諮詢階段，需要債務重組收費嗎？
申請債務重組的流程可否解釋一次？
正式債務重組服務，是從哪一個步驟或階段開始？
債務重組需要什麼文件？這些文件會有誰可以接觸到或負責保管？
債務重組收費有沒有正式報價單？
如服務期間要中止，會有什麼債務重組收費和程序？
債務重組推介是跟據什麼來提供的？如申請人感覺到債務重組公司顧品在回答以上問題時敷衍了事，或者重複回答「一定做到」、「一定無問題」、「絕對可以」的答案，便要加以警惕。緊記一點，在確定債務重組推薦前切勿簽署任何空白文件，不要相信對方先簽署後加內容的說法。
一間提供專業的香港債務重組公司應該具備的條件
香港債務重組公司應有公開的身份，例如有網站、地址、聯絡方法等:
有清晰的香港債務重組私隱條款及計劃收費指南
不過度承諾債務重組的結果
不會為了簽單而胡亂將服務費較高的債務重組推介給申請人
可靠的債務重組方案更會有不同的方向和計劃供客戶參考，不只是硬推一個。
債務重組是一個長期的服務和承諾，每一個債務重組流程、步驟都不能急進，反而要清晰知道每一個細節、計劃過程和可導致的結果，否則只會得不償失。
債務重組收費如何評估?
債務重組收費並非由欠款總額決定，欠款總額只是其中一個因素，多數債務重組公司在報價前都會先說明提供的服務及工作包括什麼，在哪些情況下會產生額外費用，在牽涉第三方公司服務時產生的費用由哪一方承擔等，你作為香港債務重組的申請人，必須將所有費用歸納整體預算中，避免付款後才發現債務重組反而加重了你的負擔。在考慮申請債務重組前，以下我們會為你分析債務重組收費的決定性因素。
1. 個案的複雜程度
債務重組收費會因應個案的複雜程度而有所不同。簡單來說，越複雜債務重組收費越高。
2. 債務重組計劃包含的服務內容
雖然不同債務重組推介的服務內容不盡相同，但其實大同小異，當中包括初步諮詢、文件評估、製訂方案、跟進服務及其他行政雜費等。
· 債務重組初步諮詢包括了解你的欠款、收入和支出詳情以及急切需要這類方案的程度。有些香港債務重組公司會先提供一個簡單不收費的評估，但實際仍需要向公司確認。
· 債務重組文件評估包括申請者身份核實、收入證明，如糧單、月結單、還款表及所有借貸合約等。
· 債務重組推薦建議及製訂方案，是向你清楚說明假設性問題及可預見風險和限制，進而向你推薦建議和計劃考慮方向。
· 債務重組跟進服務，包括但不限於向你提供補交文件提醒、更新進度及必要時解釋文件包括合約內容的條款及細則。
3. 申請債務重組前，應該如何確認收費？
我們建議先索取完整的書面報價，將所有服務項目、優惠、附加項目一併寫入報價單，讓債務重組收費更清晰。在比較不同公司的債務重組收費報價單時盡量以自相同服務範圍作比較。如有服務項目聲稱不收費或收費「低至」零時，亦盡可能追問項目實際內容及債務重組推介有否涉及第三方公司提供服務。
在整個債務重組流程中，當有需要新增服務項目時，必須得到雙方書面同意作實收費同內容。萬萬不可為了節省債務重組收費，而忽視了資料安全及服務質素。債務重組由開始申請到進行中的整個過程，必須留下所有紀錄，包括電郵、通訊軟件聊天紀錄、合約、收據等，以免日後在服務範圍或債務重組收費有改變時「口同鼻拗」。
真實香港債務重組案例分享
以下為真實債務重組成功個案，但為了保護當事人的隱私，當事人的名字或身分細節已經過修改。
債務重組成功案例1：準時找卡數，但現金流一個月比一個月低。
阿晴在一家小型公司任職行政助理，每月$15,000元，收入穩定，手上有七張信用卡及一筆私人貸款。她有一個喜好，就是追韓星。她每月至少花在購買追星的周邊產品及演唱會門票的總額接近$10,000元。自從她有一個月的月尾發現自己連增值八達通的錢都沒有時，她開始注意到問題嚴重，並尋求香港債務重組方案。
她一開始到網上尋找香港債務重組公司，最後找到我們。我們在了解阿晴的消費習慣、每月收入、固定家庭支出後，我們開始規劃她的債務重組計劃。就著阿晴的情況，其實最致命的是她的瘋狂追星習慣。我們的專業顧問給了阿晴一個很重要的忠告：「辛勞工作後，適當的娛樂是必須的，但必須要節制。」起初阿晴是不明白為什麼她準時找卡數，但仍然需要債務重組。但經過專業顧問的分析後，阿晴終於了解到，她有兩張信用卡都是一直在還最低還款額，當利息越滾越大時，終於有一日阿晴的財務正式陷入財困。
因此，我們的專業顧問給阿晴度身量造一個債務重組推薦方案，阿晴最終在了解了整個債務重組流程和收費後，並在我們的協助下申請債務重組。最後阿晴在嚴謹的債務重組規則下，在四年後終於還清了所有債務，並改善了瘋狂追星的習慣！
債務重組成功案例2：自僱人士因行業環境大變而導致收入大幅波動
阿朗是一名自由職業攝影師，旺季時收入可以到$40,000、$50,000元，但淡季可以跌到得$5,000、$6,000。阿朗有一位拍拖七年的女朋友並有計劃結婚，因為雙方都是「月光族」，一直未儲到錢影婚紗、舉行婚禮和度蜜月。但是因為女朋友年紀漸大，加上家人的催婚壓力，阿朗被迫要在愛情和金錢之間作出選擇。最後阿朗妥協，向兩間本地銀行及三間財務公司總共借了$500,000，分別是用來到日本影pre-wedding、五星級酒店擺酒以及到北歐旅行渡蜜月。開心過後，總是要還，但阿朗發現原來他真的還不到，導致要緊急找債務重組公司，希望在不用破產的前提下將他的生活拉回正軌。
阿朗在網上找了好幾間債務重組公司，但是那些公司都只是盲目地給他債務重組推薦，目的只是想阿朗付款購買他們的服務，並不是真心想幫助阿朗債務重組。我們的顧問了解阿朗的背景和財務狀況後，向阿朗詳細解釋了申請債務重組的優劣以及整個流程，最後給阿朗一個最合適的債務重組推介方案。阿朗在家人陪同下，決定了我們為他客製的債務重組計劃，並在五年內還清了所有債務。
常見問題：債務重組申請要求、流程及收費
1. 什麼是債務重組？
債務重組是把總欠款、固定收入、浮動收入、必要生活費及還款責任放在同一情境下一併檢視及分析，研究可行的債務重組計劃，為申請人提供除了改善財務問題的解決方案。
2. 哪些人適合香港債務重組方案？
香港債務重組適合一些仍然有收入基礎，但財務規劃上有重大問題的人。例如每月收入固定，但到還款日時，連搭地鐵的錢或食一餐$50元的午餐都成問題時的人。或者是習慣借新還舊，只還最低還款額的人，都非常值得留意債務重組推薦方案。
3. 債務重組計劃是否等於破產？
絕對不是。債務重組是一個屬於尋求改變目前債務狀況，並與債權人協商調整還款條件的做法。債務重組對申請人比較友好，無論在職業上，生活上或現有資產上都有較少的影響。
4. 申請債務重組前需要準備什麼文件？
申請債務重組除了要身份證明與住址證明外，也要收入證明、銀行月結單、信用於用結單、貸款合約、還款表、逾期通知書(如有)、債務清單、每月必須生活費等。這些文件在債務重組流程中非常重要，因為香港債務重組公司會因應文件資料，分析及制訂最適合申請人的方案。一般情況下，申請人會被要求補交文件，因此盡可能在準備階段時確保提交的資料是最新和完整的，讓債務重組推介更全面。
5. 債務重組流程和步驟是什麼？
債務重組流程包括初步諮詢及了解、整理欠款總覽、核對固定收入與支出、評估債務重組可行性、協助申請人準備文件、跟進申請流程及適時回覆、協助申請人落實債務重組、向申請人提供專業意見和跟進進度。
6. 債務重組收費怎樣計算？
債務重組收費一般會按個案的複雜程度而定，例如債權人數量、欠款總類、文件完整性、欠款逾期情況、第三方服務支出等。每間香港債務重組公司收費都不盡相同，申請人應在查詢時索取報價單。
7. 如何判斷一間債務重組公司是否可靠？
進行債務重組前先到互聯網上找尋資料，包括官方網站、社交平台上的帳號、聯絡資料、私隱政策、服務詳情及收費等。若債務重組公司在沒有資料背景支持下保證結果，或者拒絕列出費用詳情，甚至要求在白紙上先簽署後補寫條款等情況，一律要提高警覺，多比較幾間公司和服務，再下決定。
8. 香港債務重組公司與一般財務公司或中介有什麼分別？
香港債務重組公司的顧問一般都是由執業會計師或律師主理，擁有專業的債務重組知識以至法律知識，能為申請人提供最可靠專業的建議。
9. 債務重組推介是否適合所有申請人？
不是。債務重組推介只會在清楚了解申請人的財務狀況後，包括收入、支出、欠款等情況，才能提出。每個申請人需要債務重組的原因都不相同，有的是短期周轉不靈、有的是因高息而沒有持續還款能力的人。因此，一個負責任的債務重組推薦方案都必須在既有的資料背景支持下作出的。
10. 考慮債務重組推薦方案時，應該如何分析優劣？
債務重組推薦方案可以用比較法去進行分析，例如比較每月還款額、總還款額、利息、總利息、風險、服務等。另外，亦要了解香港債務重組申請人收入的變動或因突發情況而未能準時還款的處理方法，都是重要考慮因素。
11. 債務重組會否影響信貸評級(TU)？
會，在債務重組期間，申請人的信貸紀錄會改變，例如再次借貸或申請新信用卡將會變得不太可能。但是這個過程能讓債務重組申請人重要審自己的財務狀況和習慣，也是屬於不幸中的大幸。
12. 債務重組完成後，我是否可以重新建立信貸紀錄？
在完成整個債務重組過程後，你可以透過準時還款，以「還得到先好借」的原則控制借貸習慣，透過穩定的預算安排以維持財務健康，你的信貸紀錄將會透過一段時間來重新建立。
13. 香港債務重組安排是否需要所有債權人同意？
不是，債務重組計劃安排是按欠款比例，而非債權人數量。因此，債務重組申請人只要獲得欠款總額的75%或以上的債權人同意即可。
14. 如果我已經逾期還款，我還可以申請債務重組嗎？
可以，但債務重組申請人要注意，由於已經有欠款逾期的情況，盡早尋求協助是明智的決定。但與此同時，不要因焦急而誤信他人的保證，必須要冷靜，快而準處理，最好的方法就是立即聯絡我們詢問債務重組推介方案！
15. 沒有固定收入可以提出債務重組申請嗎？
債務重組的要求沒有硬性規定申請人要有固定收入。如債務重組計劃的申請人有浮動收入並有助證，例如稅單、單次服務合約和入數紀錄等，也是可以納入評估的。但如果完全沒有收入，理論上比較難申請債務重組，因為沒有能力證明申請人有持續還款的可能性。
16. 自僱人士可以做香港債務重組嗎？
可以，如債務重組申請人是自僱人士，並有紀錄在一段長時間期間保持浮動收入，只要有能力顯示平均每月的收入是多少，則可納入評估。當然地，時間越長越好，例如一、兩年期間的每月平均收入，是制定債務重組推薦時比較理想的。但如果只是數個月的平均收入，就相對上比較困難。
17. 債務重組流程一般需時多久？
債務重組流程需時多久，視乎四個因素。第一是香港債務重組申請人準備文件的時間，但一般來說準備文件資料及評估需時約一個月，如申請人準備時間越快越完整，需時越短。第二是準備完成後，債務重組公司將會安排提交申請到法庭排期，以暫停所有債權人的法律行動，需時一般1至2個星期。第三是召開債權人會議，一般需時大約6至8個星期。第四是在法律生效前，有28天的異議期，當異議期屆滿，即代表開始債務重組。所以綜合來說，債務重組流程需時大約是3至5個月。
18. 債務重組收費是否一次過支付？
這視乎債務重組公司的服務條款，申請人有責任在簽署任何合約前清楚了解付款流程和條款細則。
19. 決定選擇債務重組公司前應問哪些問題？
有幾個建議問題可以參考，例如：初步評估是否收費、公司負責債務重組推介方案的人是誰、債務重組收費有哪些，有沒有第三方服務商介入，如有，收費是怎樣計算、申請需要什麼文件、有沒有中止服務和退款條款細則等。如對方不斷繞圈試圖說服申請人先簽約後才解釋債務重組流程，請即時提高警覺。
20. 如何判斷債務重組推薦方案好不好？
一個完整又專業的債務重組推薦方案會將所有流程、工作細節、可能的第三方服務商的費用一併展示給申請人，並一絲不苟的向申請人解釋各個流程的詳情及解答申請人的所有提問。與此同時，所有債務重組推介方案及資料都會有書面文件紀錄，不是只用口頭承諾或解釋。
21. 申請債務重組期間還需要繼續還款嗎？
需要，在申請債務重組期間未有收到進一步指示前，不能自行停止還款。關於合約責任、逾期還款情況等需要按逐個案例確認，建議先尋求專業債務重組公司的意見。
22. 我可以如何開始債務重組？
債務重組推薦申請人應該先準備好欠款清單、最近三個月的銀行和信用卡月結單、收入證明、近三個月每月平均支出表。然後，聯絡我們的專業債務重組顧問，我們將指導你下一步。